评论:对个人养老金制度要有耐心、有信心
原标题:每经热评丨对个人养老金制度要有耐心、有信心
来源:每日经济新闻
每经特约评论员 谭浩俊
近日,中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示,目前我国个人养老金实际参加人数不及预期,需要综合考虑其定位,不断从制度运行机制等多方面入手,以维护其可持续发展。
从曹德云的讲话中不难看出,个人养老金制度推出后,并没有达到预期目标。与推出前有关方面大张旗鼓的宣传以及媒体轰轰烈烈的报道相比,正式实施后的情况就显得有点冷清了。
笔者认为,从个人养老金制度实施以来的情况看,至少存在两个方面值得关注的现象:一是建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低。数据显示,我国有资格参加个人养老金开户缴费的人数约有7亿,截至3月份,开立个人养老金账户的合计只有3038万人,不到具备资格总人数的5%;二是已缴费人数占建立账户人数比例低,在3038万开立个人养老金账户的人当中,只有约900万人完成了资金储蓄,储存总额182亿元,人均储存水平约2022元,购买产品总额110多亿元。
两个“比例低”,反映出广大居民对个人养老金制度还没有形成共识。即便已经开立了个人养老金账户、储存了资金的居民,真正放心大胆储存资金和购买产品者也很少。这样的结果,确实与建立个人养老金制度的初衷有点不合拍。至少,没有达到预期效果、产生预期效应。
那么,当如何看待个人养老金制度实施的“不如意”?是不量中国人不适合实行个人养老金制度?笔者认为,对这个问题应当慎重看待、认真考虑、深入分析,既不要被眼前的问题捆住手脚,也不要盲目乐观。
就个人养老金制度而言,确实是一个好制度,能够有效丰富个人养老金市场产品、增强个人自助式养老服务能力。同时,对于个人财富也能提供良好的保值增值功能,将个人养老金制度作为养老体系的第三支柱,一点也不为过。关键在于,个人养老金制度可能确实走得快了一点。而这个快,并不是个人养老金制度本身的问题,而是我国养老体系建设过程中存在的问题。包括基本养老保险、企业年金、补充养老保险等都还在逐步完善、逐步扩大、逐步健全的过程中,部门居民还没有完全弄清楚上述问题、没有参与到上述养老保险体系之中,还在各种犹豫的情况下,就推出个人养老金制度,对他们来说,在观念上可能还不能完全接受,甚至根本没有能力接受。如此,参与度不高、参与的积极性不强、储存资金的信心不足、购买产品的内在动力不够,是很正常的。
对个人养老金制度来说,需要的不是多么轰轰烈烈、热热闹闹,而是健健康康、安安全全,速度不一定多快,但参加者决心一定要坚定。只要参加者决心坚定了,就能对其他人产生良好的激励效应。否则,就算参加了,也会停止储存资金,或不购买产品。而从目前已经参与到个人养老金制度中的居民的心态来看,真正意志坚定者也不是很多。譬如对收益的预测心中没数、对风险的把控没有信心、对税收优惠的数额兴趣不高、对个人未来收入的预期难以把握等。
也就是说,无论是参加了个人养老金制度的居民,还是没有参加个人养老金制度的居民,对个人养老金制度的感情都还没有建立起来,还没有品味到个人养老金制度的好滋味,也没有看到其他人享受到个人养老金制度的好处。如果没有示范作用、榜样力量,个人养老金制度要想得到广大居民的全力拥护,难度比较大。因此,必须要有耐心,要耐得住起步时的“寂寞”,经得起起步时不受追捧的考验,用真心、真情去打动广大居民,并用成功的案例去引导广大居民,相信三五年后,个人养老金制度会成为广大居民的重要选择之一,参加比例、储存资金比例、购买产品比例都会大大提高。
当然,广大居民参与度的提高,也会给管理层提出更高要求,那就是产品供给水平、防风险能力、政策赋能条件、账户管理技术等,都要同步提升。否则,也会给个人养老金制度的实施带来不利影响。现在是制度赶着居民走,将来就是居民赶着制度走了。不早准备,到时候,可能就会出现新的矛盾和问题。对管理层来说,应当有超前意识、预测能力和管理水平。
责任编辑:张文
违规发放商住房贷款 民生银行咸宁支行被罚20万元
5月23日消息,国家金融监督管理总局网站披露的行政处罚信息公开表显示,民生银行咸宁支行因违规发放商住房贷款,被监管罚款20万元;另外,责任人朱帅、颜庭潇分别被警告。责任编辑:李琳琳诺哈网2023-05-25 16:52:320000曾刚:美国中小银行危机远未终结,金融政策教训何在?
文/意见领袖专栏作家曾刚美联储报告显示,美国700多家银行由于资产负债表上存在大量浮亏,正面临“重大的安全和偿付能力”风险,而这些银行报告的损失超过了其资本的50%。美联储指出,加息是造成这些美国银行出现亏损的催化剂。一、加息致美国中小银行存在巨大风险0000中国保险业面临人才结构性短缺,这个群体需求大
2022年我国保险业原保险保费收入4.7万亿元,同比增长4.6%。2022年末,保险业综合偿付能力充足率为196%,远高于100%的达标线。5月中下旬,北美精算师协会国际部董事总经理皮特森(AndyPeterson)近三年半以来第一次来中国。0000银保监会:切实贯彻落实疫情防控优化措施 保障基础金融服务畅通
◎记者张琼斯银保监会12月14日发布消息称,银保监会办公厅于近期发布了《关于切实贯彻落实疫情防控优化措施保障基础金融服务畅通有关事项的通知》。通知旨在统筹做好疫情防控和经济社会发展工作,确保基础金融服务不断档、有质量。0000又一次!西安银行第二大股东持股解押后再质押
21世纪经济报道实习记者赵月记者杨希北京报道5月24日,西安银行发布公告称,公司收到第二大股东大唐西市的通知,获悉大唐西市解除了其持有公司407.17万股股份质押并进行了再质押。0000