提前还房贷方便了!这些银行手机就能办(附还款攻略)
“没想到,在手机上就把我的住房贷款提前归还了,真的很方便。”近日,市民于女士告诉红星新闻记者,她在手机银行上办妥了房贷提前还款,省去了线下排队预约办理的繁琐。
记者了解到,市民提前归还个人住房按揭贷款,特别担心线下网点排队办理耽误时间。连日来,红星新闻记者以市民身份走访咨询了工、农、中、建四大国有商业银行在蓉的部分支行个贷中心,发现建行、中行已实现在手机银行上办理提前还贷;工行、农行暂时还不行,只能在线下办理。
建设银行
线上线下均可多次还款
最低一万元起 不收违约金
在建设银行一家支行个贷中心,工作人员证实,如果客户开通了手机银行,就可以办理提前还款,没必要专程前往贷款银行。据其介绍,客户在手机银行上预约时,系统会根据当时的情况约定一个提前还款的日子,客户在扣款日保证还款账户上有足够金额就可以直接扣款。这位工作人员告诉记者,原则上每隔90天就可以申请一次提前还款,提前还款不收取违约金。
在建行另外一家支行个贷中心,工作人员给出了几乎一致的说法,称手机银行和柜台都可以办理提前还款,目前原则上一年有不超过4次提前还款机会,没有违约金。
建设银行相关负责人向红星新闻记者表示,客户目前可以通过手机银行和柜台办理提前还款,根据现有规定,客户可多次申请提前还款,当次成功扣款后需间隔90天再提出还款申请。客户申请提前还款时,目前最低一万元起还,不收取任何费用。
建行手机银行提前还款流程:
登录“手机银行”→选择“贷款”→点击“我的贷款”→选择“提前还本申请”申请提前还款
中国银行
线上线下均可还款
是否收违约金看合同约定
红星新闻记者走访了中国银行两家支行。在其中的一家个贷中心,工作人员表示,网点柜台和手机银行如今都可办理提前还款。如果在网点柜台办理,需要本人带上身份证、合同等资料。原则上每年有一次提前还款机会,如果客户有需要,可以再申请,而是否收取违约金要看合同约定。
在另外一家支行,工作人员给出的说法略有不同,她证实目前手机银行和网点柜台都可以办理房贷提前还款,且提前还款没有次数限制,但最低还款额为一万元。
中行提前还款线上操作流程:
1.登录“手机银行”→搜索“贷款”→点击“提前还款申请”提交还款申请;
2.通过搜索栏搜索“安全工具”→“管理手机盾”→开通“手机盾”,设置手机盾密码,确保还款成功;
3.在约定还款日登录“手机银行”→搜索“贷款”→点击“提前还款”进行还款。
工商银行
贷款经办行柜台办理
无最低限额 免收违约金
在工商银行的一家支行个贷中心,记者走访时看到提前还款窗口前有5人正在排队办理手续。工作人员表示,如果提前还款,需本人带上身份证到贷款经办行办理,暂未开通手机银行渠道。据介绍,目前提前还款未收取违约金,原则上贷款期内有3次提前还款机会,如果不够可以再申请,没有刚性限制。
在工行的另外一家支行个贷中心,工作人员也表示目前只能在线下网点,也就是通过贷款经办行个贷中心办理提前还款,手机银行暂时还不行。据称,除了正常的本金和利息,银行没有收取其他费用,也没有提前还款违约金。
红星新闻记者从工商银行相关人士处证实,目前客户只能通过贷款经办行柜台办理提前还款手续,该行未对一年内提前还款次数、还款间隔时间、最低还款额作限制,客户按照正常流程申请即可。据介绍,工行办理提前还款业务未向客户收取除正常利息以外的任何费用。自2022年4月起,对提前还款免收违约金。
工行提前还款处理流程:
客户到贷款经办行,提出提前还款申请→申请审批通过后,客户按照约定时间,前往贷款经办行办理还款手续→结清贷款后,贷款经办行为客户办理解除抵押相关手续
农业银行
在线还款即将上线
是否收违约金看合同约定
在农业银行的一家支行个贷中心,有7人正在排队。工作人员表示,提前还款必须到网点预约办理,办理时要带上本人身份证、银行卡、合同原件,手机银行暂时不能办理。据介绍,原则上每年有一次提前还款机会,是否收取违约金要看合同约定。
在农行的另外一家支行个贷中心,工作人员也表示提前还款只能在贷款支行的柜台办理,手机银行没有开通。该人士指出,提前还款的次数没有硬性要求,是否收取违约金则要看贷款合同上是如何约定的。
农业银行相关负责人向红星新闻记者表示,该行的线上还款已在测试中,即将上线。据称,客户在一年内可多次部分提前还款,上一次申请并还款后可随时申请,如果是提前部分还款,最低偿还本金为一万元。违约金的收取按照合同约定办理。
农行提前还款处理流程:
客户到贷款支行个贷中心,现场填写资料申请提前还款→支行审批→确定还款时间→通知客户具体还款时间、还款金额→客户在还款当天17时前足额存入贷款本息,日终自动扣款→还款后15个工作日完成抵押登记注销
监管提醒
别拿经营贷去还房贷
2022年以来,受央行下调贷款利率影响,存量房贷利率与“经营贷”出现了明显利差。一些融资中介,甚至有商业银行客户经理,私下给贷款人支招,鼓励他们拿“经营贷”去提前偿还房贷,减少利息支出。
红星新闻记者从四川银保监局了解到,“经营贷”不得违规用于购房、结清房款、偿还其他贷款等。客户违规转贷,一经发现,银行有权要求借款人提前偿还贷款,若涉及伪造贷款资料,情节严重的还会被追究刑事责任。
而“经营贷”期限普遍较短,且本金大多需一次性偿还,借款人若不能在贷款到期时筹集到足额资金及时偿还本金,可能导致贷款逾期形成不良记录。四川银保监局及银行人士提醒市民,提前还房贷,一定根据自身资金状况和实际情况办理。
红星新闻记者 杨斌
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