广发银行多措并举 服务实体经济打出“特色牌”

《投资者网》汤巾
在国内经济转型升级的关键期,商业银行如何更好地履行金融服务实体经济的责任担当,为稳经济增长保驾护航?
作为中国人寿集团成员单位,广发银行始终围绕服务实体经济主线,在国家战略、小微金融、乡村振兴、绿色金融、外贸经济等领域加大支持力度,同时发挥自身资源禀赋和特色优势,积极推进普惠金融高质量发展。
在服务实体经济的同时,广发银行也一直保持经营业绩稳中向好。截至2022年末,广发银行全行总资产3.4万亿元,全年减费让利33.7亿元;不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等指标持续满足监管要求;连续两年入选国内系统重要性银行,顺利完成183.7亿元股份增发,在“全球银行1000强”排名提升至第61位。
根植大湾区经营稳健
在极不平凡的2022年,广发银行仍然守住了稳健发展的基本盘,在高质量发展的道路上再进一程。
该行全年营业收入751.54亿元,同比实现增长,其中手续费净收入同比增长15.58%,同时主要监管指标保持稳健。
在业务发展上,广发银行先后获得首批个人养老金试点银行、广州期货交易所存管合作银行、本外币合一银行结算账户等重要业务资格,新设宜宾、广安、蚌埠、汕尾等4家二级分行,资金营运中心正式持牌经营,2023年1月成立呼和浩特一级分行,市场影响力稳步提升。
在保持稳健经营的同时,广发银行加大对实体经济重点领域金融支持力度。其制造业贷款增速高于全行贷款平均水平10.5个百分点,战略性新兴产业贷款余额突破千亿,绿色信贷余额增长98.5%,新增债券承销规模同比增长70.7%。
同时,作为位于大湾区的股份制银行,广发银行围绕“根植湾区”市场定位,制定粤港澳大湾区业务振兴实施方案,在广东省内各项存款余额实现争先进位,各项贷款在全行的占比超过50%。
2022年末,广发银行在湾区设立11家一级分行,实现粤港澳大湾区机构全覆盖,服务延伸到各地市,湾区合作更加深入,服务更加全面。
据了解,该行积极参与广东省内及粤港澳大湾区重点项目建设,围绕基础设施互联互通和产
业转型升级等领域,持续加大信贷资金投入。例如,该行以创新手段助力绿色金融,通过碳
减排支持工具,支持广东省智能电网项目建设,提供碳减排项目授信110亿元,以金融助力湾区能源安全。
广发银行还全新推出“科创慧融”全生命周期服务方案,覆盖科创企业从“种子期”“初创期”“成长期”到“成熟期”的资金需求,不断加大对科技企业的支持力度。
支持小微企业和乡村振兴
普惠金融既是服务实体经济的有效路径,也是实现共同富裕的重要内容。广发银行高度重视普惠金融工作,深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的重大决策部署,破解小微企业融资难题。
截至2022年末,广发银行普惠型小微企业贷款余额1591.93亿元,比年初增长17.2%,高于各项贷款增速16.76个百分点。有贷款余额的客户22.43万户,实现“量增价降”。同时,该行严执行各项减费让利政策,加大自主减免力度,全年减费让利33.67亿元。
从具体措施来看,广发银行主要从四个维度支持小微企业发展。
一是保障普惠型小微企业贷款额度,及时制定普惠型小微企业信贷计划,优先保证普惠型小微企业贷款投放,确保不挤占挪用。
二是延续内部资金转移定价(FTP)优惠政策,对普惠型小微企业贷款FTP较其他客户贷款FTP优惠80BPs,对首贷户首次发放的及我行首笔出账的普惠型小微企业贷款FTP优惠100BPs。
三是认真落实普惠型小微企业贷款延期还本付息政策,2022年累计为6453户普惠型小微企业办理延期还本付息120.8亿元,积极助力小微企业纾困解难。
四是加大各类普惠金融信贷产品运用力度,充分运用“税银通2.0”“科技E贷”“银电通”“抵押E贷”“小微E秒贷”等线上化产品以及“快融通”“科信贷”“政采贷”“政银通”“抵押易”等标准化线下产品加大服务小微企业客户。
在解决小微企业“痛点”的同时,广发银行还用金融“活水”赋能乡村振兴,构建广发特色金融产品服务体系。
一方面,该行全面强化定点帮扶、金融帮扶、消费帮扶、公益帮扶、教育帮扶等举措;另一方面,在加强资源配置、创新金融产品、优化金融服务等方面持续提升金融服务乡村振兴的能力和水平,取得良好成效。
2022年,该行加大“乡村振兴贷”系列产品推广力度,落地分行达42家,贷款余额43.99亿元,强化对巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接的金融支持;并且加强银政乡村振兴领域合作,与广东省农业农村厅签署战略合作协议,为17个地市提供专项债一揽子服务。
新市民金融服务有实招
近年来,为解决民生领域金融需求、实现共同富裕目标,监管部门倡导金融机构加强新市民金融服务。
在此背景下,2022年5月,广发银行推出《“新市民”零售金融服务方案》,围绕新市民创业、就业、住房、教育、养老、基础金融服务等重点领域,推出“加强信贷供给、完善住房金融政策、支持工资代发、优化基础金融服务、丰富消费金融服务、升级养老金融服务、开展金融知识宣传”等一揽子普惠金融服务举措,全面助力新市民开创新生活,提升新市民金融服务的可得性和便利性。
为更好满足新市民多元化、个性化的金融需求,广发银行将新市民服务对象细分为进城务工人员、自主创业人士、大中专院校毕业生、城市移民长者四类典型人群,推出相应的“新城动力”“新城阳光”“新城春天”“新城温暖”金融服务专案;发行新市民专属借记卡,针对上述四类新市民打造专属卡板设计,提供丰富的增值服务权益;通过E秒贷、精彩贷两个产品为客户提供信用消费贷款服务,并给予派发利率优惠券。
保银协同加持,是广发银行综合金融的一大亮点。其新市民金融服务亦结合自身资源禀赋,着重打造服务特色。
据了解,该行协同中国人寿集团旗下其他成员单位,聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机、家政人员等灵活就业“新市民”群体的综合保险保障需求,不断丰富代理保险产品体系,为客户提供贴心的投保服务。为解决新市民看病难、看病贵的实际问题,还提供百万医疗险、孝安心等在线投保的医疗报销型产品。
截至2022年末,该行累计服务新市民客户超1500万户,信用卡累计发卡1.09亿张,实现消费2.49万亿元,个人贷款余额4631.39亿元。
时值成立35周年之际,广发银行将继续坚持坚持稳中求进,以推进高质量发展为主题,补短板、强弱项、锻长板、增优势,为实体经济发展不断贡献力量。(思维财经出品)■
致敬心中的每一束光!
每一次科学探索都始于一束心中的光它们会因相同的志向、相同的信仰交织汇聚成精神的火炬进而照耀出大地的明亮因为农业科技工作者总走在农业现代化的田间路上因为工程技术人员总以山河泼墨言说无法熄灭的心中理想因为基础科学工作者的不舍昼夜与医务工作者救死扶伤的志向因为总有人向往更遥远的彼方每一束心光总会在这片大地上遇见更多相同的渴望他们薪火不息凝聚成浪漫的篇章然后再一次0000华为那么重视5.5G 近日中国移动研究院副院长丁海煜还真谈了这个技术
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